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信托理财产品与银行理财产品的区别

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2021-07-05 作者:admin 来自:未知

进入2012年以来,我国A股市场受到欧债危机的影响表现始终难有起色。虽然年初有过一波短暂的上涨,但国内外复杂的政经形势使得这一波阶段性行情很快结束。虽然有证监会新任主席郭树清不断喊话宣传蓝筹股的投资价值,但投资者在惨淡的经济形势面前始终不愿轻易入场。沪深指数随后一路下挫,并在进入七月份后双双创出新低。另一方面,收到中央全力打压房市的影响,国内房地产市场也面临着量价齐跌的窘境。曾经的炒房团早已难觅踪迹,各地的限购限贷政策更令老百姓买房投资的意愿降到冰点。


    在股市房市极度低迷的情况下,越来越多的投资者将目光转向了固定收益类投资品种。在众多固定收益类投资品种中,信托理财产品无疑是近年来最火爆的一种。据统计,截至2011年底,国内信托理财产品的市场规模已经突破5万亿,远超股票基金,接近于银行理财产品的规模。很多100万起点的信托产品开放预约后半天内便被抢购一空,动手稍晚的投资者往往只剩下300万或500万高起点的份额可供认购。


    信托理财产品在近年来为何如此受欢迎?笔者认为背后主要有两方面的原因。


    首先,近年来随着我国经济高速发展,我国国民财富也急剧增长。根据招商银行和贝恩资本的统计,国内个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群总数已超过50万人,同时这个数量还在以每年20%甚至更快的速度增加。在过去,信托理财产品因为投资起点较高(多为100万元),投资期限较长(多为一年至两年),使得大部分投资者被信托理财拒之门外。现在,随着中产阶层的不断扩大,中高收入人群高速扩张,越来越多的中国家庭开始逐渐越过信托投资的门槛,享受信托产品带来的稳健收益和安心回报。


    其次,我国在2008年经济危机后启动了4万亿的大规模投资,天量的信贷投放虽然带来了股市房市在09年的疯狂上涨,却也给经济社会的发展留下了隐患。2010年之后,随着4万亿投资的“打鸡血”效应逐渐减退,国内GDP增速开始进入下行通道,大宗商品价格一路下跌,股市房市也双双走低。在这种大环境下,越来越多投资者开始将眼光投向银行理财和信托理财等固定收益类产品。特别是信托理财产品,凭借着稳定的高收益和较低的风险吸引了大量中高收入的投资者。


    对于没有接触过信托的投资者来说,信托理财对他们还很陌生,很多朋友很难分清信托理财产品和银行理财产品的区别,甚至误把信托理财和银行理财当成了同一种理财产品。实际上,信托理财和银行理财还是有很多不同之处的。


    第一,发行主体不同。顾名思义,银行理财产品是由银行发行,信托理财产品是由信托公司发行。信托公司由于一般不面对中小客户,没有银行那样遍布全国所有县市甚至乡镇的营业网点,因此在发行信托产品时往往需要借助第三方理财公司的渠道。


    第二,投资方向不同。银行理财产品募集到的认购资金一般会投入银行自己的资金池。发行产品的银行会利用这个资金池在银行间市场进行票据、债券、货币基金等投资。整个资金池的收益再分摊到之前发行的各款理财产品中。本金及收益的兑付来自整个资金池的本金及收益。信托理财产品的种类较多,不同产品的投资方向也不尽相同,主要有房地产,基建,股权,债权等。信托产品的本金安全和预期收益依靠抵押物及公司担保提供。


    第三,投资门槛不同。银行理财产品的投资门槛多为5-10万,每款信托产品具有200人的投资人数上限,因此投资的门槛多定在100万。而且300万以下额度的投资名额一般只有50个。


    第四,预期收益不同。银行理财产品的年化收益率多在3%-5%之间,2012年连续降息降准后收益率有进一步下滑的趋势。信托理财产品的年化收益率大部分在8%-12%,相比银行理财优势很大。


    第五,投资期限不同。银行理财产品的投资期限从30天-180天不等,很少有超过一年的产品。信托理财产品的投资期限较长,一般为一年至两年。


    总的来说,信托理财产品和银行理财产品同为风险较低,收益稳定的固定收益类投资品种。投资者可以根据自己的资金空闲期限以及资金量做出相应投资选择。

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